Image: 

Каждому хотя бы раз в жизни желали «море удачи и дачу у моря». А вот как эту дачу у моря приобрести, никто рассказать не удосужился. Сегодня, чтобы приобрести недвижимость за границей, не обязательно выплачивать сразу всю сумму. В некоторых странах белорусы могут получить кредит прямо на месте. И по заграничным ставкам, что особенно приятно.

При принятии решения о покупке зарубежной недвижимости белорусы должны знать несколько нюансов. Помимо стоимости самого объекта недвижимости, уплате будут подлежать соответствующие налоги и расходы при регистрации сделки купли-продажи. Сумма налогов и прочих расходов может достигать 17—18% стоимости самого объекта недвижимости.

При приобретении недвижимости за рубежом налоги уплачиваются как сразу при совершении сделки, так и на протяжении всего периода владения и пользования объектом. Налоговые ставки в разных странах сильно отличаются. Самая высокая в Гонконге – она составляет около 25% от стоимости объекта. В Сингапуре – 20%, в Болгарии — от 3% до 5%, в Испании — 8−10%.

В зарубежных странах налогооблагаемой базой является не кадастровая (оценочная) стоимость объектов, а рыночная. Учитывая, что рыночная стоимость, как правило, из года в год растет —вместе с ней растут и налоговые отчисления.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь, необходимо получить разрешение Национального банка Республики Беларусь на проведение валютной операции, связанной с движением капитала по приобретению в собственность имущества, находящегося за пределами государства. Проще говоря – чтобы купить квартиру или дом за границей, нужно получить специальную бумажку в Нацбанке. Для этого придется предоставить пакет документов: письменное заявление, копию паспорта и копию предварительного договора купли-продажи. Налоги покупатель жилья платит по месту нахождения объекта недвижимости.

Ипотека в Испании

Наибольший процент сделок с зарубежной недвижимостью приходится на объекты, расположенные именно в этой теплой стране. И тому есть ряд причин: относительно невысокие цены на жилье у моря (от 40 тыс. евро), сумма обязательных платежей по содержанию жилья и уплате налога на недвижимость в год составляет в среднем от €250, хорошие условия кредитования испанскими банками (до 50—70% от стоимости объекта всего под 3% годовых сроком до 30 лет). Ипотечный кредит на покупку жилья выдается под залог приобретаемой недвижимости, поэтому особых рисков для банка нет.

При всех плюсах есть и минусы – затраты при оформлении ипотеки. Вот примерный расчет суммы затрат на кредит размером в 100 тысяч евро:

  • Комиссия, которая взымается за открытие ипотечного кредита – 1,5% от его суммы. Т.е. на 100 000 – 1,5 тысячи евро.
  • Оплата регистрации недвижимости, услуг нотариуса + гербовой сбор обойдутся около 3000 евро.
  • Оценка недвижимости банком – 300 евро.
  • Страхование – при оформлении ипотечного кредита недвижимость обязательно страхуется. Полис стоит от 150 до 300 евро в год. Также обычно требуется и ваш медицинский страховой полис, оформленный как минимум на первый год кредитования.

Итого: 5000 евро сверху придется заплатить только при оформлении кредита.

Что касается ставок на ипотеку в Испании, вы можете выбрать один из трех вариантов:

  • Фиксированная – клиент точно знает, сколько необходимо выплачивать. Стабильность удобна, но процент фиксированной ставки обычно выше, чем в других вариантах.
  • Переменная – ставка пересчитывается каждые полгода-год на основе Euribor – межбанковского индекса, по которому банки одалживают средства на межбанковском рынке европейских стран. Если брать ипотеку в Испании на длительный срок, предугадать изменения ставки на годы вперед невозможно. Сегодня Euribor колеблется от 0 до -0,42%. То есть в данный момент такая ставка играет на заемщика.
  • Смешанная ставка – при таком виде кредитования первые несколько лет (а может и 10 – зависит от банка и условий сделки) клиент платит фиксированную ставку, а далее она будет переменной.

Если взять 100 тысяч евро под 3% на 30 лет – ежемесячный платеж составит 530 евро и будет постепенно уменьшаться (очень-очень медленно).

Кредит на недвижимость в Литве

Литва предоставляет выгодные условия для иностранных кредитополучателей. Первоначальный взнос составляет до 85% от суммы выбранной недвижимости. Процентная ставка в банках варьируется от 2 до 10% и высчитывается в каждом конкретном случае отдельно. Чтобы получить кредит, нужно обратиться в банк с пакетом документов. Смотрят все: от паспорта до кредитной истории в родной стране за всю жизнь. Могут отказать или посоветовать обратиться в другой банк. Пока вам не дали предварительного одобрения, попытки получить кредит бесплатные. Потом придется заплатить за оценку квартиры (около 120 евро). После одобрения каждому клиенту делают индивидуальное предложение по кредиту. Это значит, что даже у знакомых людей с похожими данными могут отличаться кредитные условия.

Наилучшие условия и наиболее лояльный сервис предоставляет SweedBank: до 85% от рыночной стоимости недвижимости, до 30 лет. При этом доходы должны быть не менее 500 EUR в месяц после уплаты налогов или не менее 800 EUR в месяц вместе с созаёмщиком (например, супругом).

Также нужно будет оплатить страховку жилья и комиссию за оформление кредита (около 150 евро).

Платеж по кредиту на 50 тысяч евро под 5% на 30 лет составит 350 евро в месяц.

Кстати, по законодательству, владение недвижимостью и регистрация ИП в Литве дает гражданам третьих стран право на многократную шенгенскую визу сроком пребывания до 6 месяцев в году. Но не пытайтесь схитрить: посольство проверяет пригодность для жизни купленного иностранцем жилья, и, если дом или квартира находятся в аварийном состоянии, в визе будет отказано.

Латвия

При покупке недвижимости в Латвии можно получить вид на жительство. При этом стоимость квартиры в Риге начинается от 37 000 евро. Средняя же цена за двухкомнатную квартиру с ремонтом составляет около 80 000 евро.

Средняя годовая ставка по кредиту обычно не превышает 6%. Годовая процентная ставка рассчитывается из двух позиций: банковской процентной ставки и валютной ставки (EURIBOR для займа в евро и LIBOR для займа в долларах США).

Максимальная сумма кредита составляет до 60 % от суммы покупки объекта. Во многом сумма кредита зависит от финансового положения покупателя и типа приобретаемого объекта. Так, покупатель квартиры в доме-новостройке может получить большую сумму кредита, чем на квартиру в старом доме. Срок погашения кредита – до 25 лет.

Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Латвии составляют 80–250 евро. Как и во многих других странах, придется заплатить комиссию банка за выдачу и оформление кредита: в среднем до 2% от суммы сделки. Дополнительно каждый год нужно платить 50–200 евро за страхование. Также не забудьте о государственной пошлине за регистрацию кредита в «Земельной книге» (государственном учреждении, которое занимается регистрацией прав и обязанностей, связанных с недвижимым имуществом). Оплата составим 0,1% от суммы кредита.

Подробнее о кредитах можно узнать снова в  банках Citadele, SEB.

Платеж по кредиту на 50 тысяч евро под 5% на 25 лет составит 375 евро в месяц.

Египет

Эта страна интересна в первую очередь ценами. Новостройку у моря можно приобрести за 9-10 тысяч долларов. Двухкомнатные апартаменты с seaview обойдутся в 30 тысяч.

Финансовые инструменты здесь не сильно развиты. Возможно, потому что в них нет необходимости. Относительно недорогую недвижимость здесь в большинстве случаев предлагают оплатить в рассрочку. При покупке в рассрочку в качестве первоначального взноса просят 35-40% от стоимости жилья. Максимальный срок рассрочки, который нам удалось найти – 2 года.

Кредит дают под 5% годовых. Срок погашения – до 5 лет. Платеж по кредиту на 15 тысяч долларов на 5 лет под 5% составит 315 долларов в месяц.

Германия

Германия является самым крупным ипотечным рынком в Европе после Великобритании. Цены на квартиры в провинциях начинаются от 30 000 евро, но в городах – намного выше. 20 «квадратов» в Мюнхене обойдутся от 200 000 евро. В Берлине 2-комнатную квартиру можно купить от 210 000 евро.

Условия ипотечного кредитования приятные: до 70% от суммы (для иностранцев чаще дают 50-55%), ставка 1,5-2%, срок погашения – до 20 лет. Как и в большинстве случаев, недвижимость является залогом. Обратите внимание, что многие банки кредитуют недвижимость не ниже определенной стоимости, например, 100 000 евро.

Оформление кредита займет около месяца, а стоимость оформления составит около 1% от суммы сделки. Для сделки на 100 000 евро это уже ощутимая сумма – 1 тысяча евро.

Рекомендуется брать кредит с возможностью досрочного погашения. Иначе за погашение вне графика может налагаться штраф. Здесь, как и в Испании, можно взять кредит по плавающей ставке, что на данный момент выгодно из-за отрицательного индекса Euribor.

Платеж по кредиту на 100 тысяч евро под 2% на 20 лет составит 580 евро в месяц.

__

Конечно, мы разобрали не все страны, где есть возможность кредитования недвижимости для белорусов. Однако даже в перечисленных вариантах наверняка найдется что-то по душе. Это будет пресловутый домик у моря или все же комфортная квартира в европейском городе? Выбор всегда за покупателем.